ក្រៅពីមានពេលទំនេរច្រើន និងសេរីភាពក្នុងការស្វែងរកចំណូលចិត្តថ្មីៗ ពេលវេលាដ៏រំភើបបំផុតមួយក្នុងការចូលនិវត្តន៍អាចជាពេលដែលទីបំផុតដល់ពេលលក់ផ្ទះ និងកាត់បន្ថយទំហំគ្រួសារ។ នេះមិនត្រឹមតែមានន័យថាការថែទាំផ្ទះតិចជាងមុនប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែវាក៏អាចជាអត្ថប្រយោជន៍ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដ៏ច្រើនផងដែរ ជាពិសេសអរគុណចំពោះការកើនឡើងតម្លៃផ្ទះជាច្រើនទសវត្សរ៍។
ជាធម្មតា ជនជាតិអាមេរិកចាប់ផ្តើមចូលនិវត្តន៍ និងកាត់បន្ថយនៅចន្លោះពាក់កណ្តាលអាយុ 50 និងពាក់កណ្តាល 60 ដោយអ្នកខ្លះរង់ចាំរហូតដល់អាយុ 70 ឬ 80 ឆ្នាំ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ មានការពិចារណាសំខាន់ៗដែលត្រូវពិចារណានៅពេលសម្រេចចិត្តថាពេលណាត្រូវលក់ និងកាត់បន្ថយទំហំផ្ទះគ្រួសាររបស់អ្នក ហើយពួកគេអាចរួមបញ្ចូលការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពប្រចាំខែដែលមានតម្លៃថ្លៃ។
វាមកជាមួយការបន្ថែមថ្លៃបុព្វលាភរបស់ Medicare ដែលហៅថា ចំនួនទឹកប្រាក់កែតម្រូវប្រចាំខែទាក់ទងនឹងប្រាក់ចំណូល (IRMAA)។ នៅពេលអ្នកមានអាយុ 65 ឆ្នាំ អ្នកមានសិទ្ធិទទួលបានការធានារ៉ាប់រងសុខភាពជាតិសម្រាប់មនុស្សចាស់ Medicare ។ បុព្វលាភរ៉ាប់រងប្រចាំខែត្រូវបានអនុវត្ត ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នករកប្រាក់បានច្រើនក្នុងឆ្នាំដែលបានផ្តល់ឱ្យ – ឧទាហរណ៍តាមរយៈការលក់ផ្ទះដ៏ធំ – បុព្វលាភរ៉ាប់រងទាំងនោះកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំងដោយសារតែការគិតថ្លៃបន្ថែមរបស់ IRMAA ។
សម្រាប់លោក Mike McCracken ប្រធាន និងជាស្ថាបនិកនៃ Wealth Guide Financial “កំហុសលេខមួយ” គឺការលក់ផ្ទះជិតពេក ឬក្រោយអាយុ 63 ឆ្នាំ ដោយមិនបានបញ្ចេញលេខជាមុន។
McCracken បាននិយាយថា “មើល Medicare មើលទៅក្រោយរយៈពេល 2 ឆ្នាំចំពោះការបង់ពន្ធរបស់អ្នកដើម្បីគណនា IRMAA” ។ ទ្រព្យសកម្ម. “ប្រសិនបើអ្នកលក់នៅឆ្នាំ 2025 នៅអាយុ 64 ឆ្នាំ ហើយការទទួលបានដើមទុនត្រូវបានឆ្លុះបញ្ចាំងនៅក្នុងការត្រឡប់មកវិញឆ្នាំ 2025 របស់អ្នក នោះអាចបណ្តាលឱ្យមានបុព្វលាភខ្ពស់ចាប់ពីឆ្នាំ 2027 ប្រសិនបើអ្នកមានរួចហើយនៅលើ Medicare”។
McCracken បានផ្តល់ឧទាហរណ៍នៃប្តីប្រពន្ធមួយគូដែលបានលក់ផ្ទះរបស់ពួកគេដើម្បីទទួលបានប្រាក់ចំណេញជាប់ពន្ធចំនួន $300,000 ។ នោះនឹងជំរុញឱ្យពួកគេចូលទៅក្នុងកម្រិតទីពីរឬទីបីនៃ IRMAA – ភាពខុសគ្នាដែលអាចបញ្ចប់ការចំណាយរាប់រយដុល្លារបន្ថែមទៀតក្នុងមួយខែឬរាប់ពាន់ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ។ នៅឆ្នាំ 2027 លោក McCracken បានពន្យល់ថា បុព្វលាភ Medicare របស់ពួកគេនឹងកើនឡើងពីប្រហែល $406 ក្នុងមួយខែដល់ជាង $800 ក្នុងមួយខែ។
នេះជាបញ្ហាមួយដែលគេដឹងតិចតួចក្នុងចំណោមមនុស្សវ័យចំណាស់ដែលចង់លក់ផ្ទះរបស់ពួកគេ៖ “ប្រធានបទនេះជារឿយៗត្រូវបានលើកឡើងនៅពេលដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍មានការភ្ញាក់ផ្អើលបន្ទាប់ពីទទួលបានវិក័យប័ត្រ Medicare របស់ពួកគេ” McCracken បាននិយាយថា។
ហើយវាកំពុងក្លាយជាបញ្ហារសើបកាន់តែខ្លាំងឡើង នៅពេលដែល “អតិថិជនកាន់តែច្រើនត្រូវបានរារាំង” Elizabeth Gavino នាយកក្រុមហ៊ុនផែនការហិរញ្ញវត្ថុ និងចូលនិវត្តន៍ Lewin & Gavino បាននិយាយថា ទ្រព្យសកម្ម.
នាងបាននិយាយថា “ហើយវាកាន់តែអាក្រក់ទៅ ៗ” ។
នេះជាចម្បងដោយសារតម្លៃផ្ទះបានកើនឡើងក្នុងប៉ុន្មានទសវត្សរ៍ថ្មីៗនេះ។ គូស្វាមីភរិយាដែលទិញនៅឆ្នេរសមុទ្រកាលីហ្វ័រញ៉ានៅដើមទសវត្សរ៍ទី 90 អាចមើលឃើញយ៉ាងងាយស្រួលនូវការកោតសរសើរសរុបពី 800,000 ដុល្លារទៅ 1,5 លានដុល្លារ ដោយផ្តល់ឱ្យពួកគេរហូតដល់ទៅ 1 លានដុល្លារនៅក្នុងការកើនឡើងជាប់ពន្ធនៅក្នុងប្រាក់ចំណូលសរុបដែលបានកែសម្រួល (MAGI) របស់ពួកគេ។
នាងបាននិយាយថា “ពួកគេមិនដឹងថាវានឹងប៉ះពាល់ដល់បុព្វលាភ Medicare របស់ពួកគេទេ” ។ “អ្វីដែលធ្វើឱ្យរឿងនេះឈឺចាប់ខ្លាំងគឺការមើលក្រោយរយៈពេលពីរឆ្នាំ។ ពួកគេលក់ផ្ទះ បន្ត ហើយបន្ទាប់មកពីរឆ្នាំក្រោយមក Medicare ផ្ញើវិក័យប័ត្រដែលពួកគេមិនបានរំពឹងទុក។”
ហើយ McCracken រំពឹងថាបញ្ហានេះនឹងបន្ត។
លោកបានបន្តថា៖ «ដើម្បីធ្វើឱ្យកាន់តែអាក្រក់ តម្លៃអចលនទ្រព្យជាមធ្យមបានកើនឡើងជាងបីដងក្នុងតំបន់ជាច្រើន»។ “សូម្បីតែការកើនឡើងកម្រិតមធ្យមក្រោយការដកចេញគឺគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីបង្កឱ្យមាន IRMAA ។ ខ្ញុំរំពឹងថាស្ថានភាពនឹងកាន់តែអាក្រក់ទៅៗ”។
យោងតាមលោក Jenna Stauffer ទីប្រឹក្សាអចលនៈទ្រព្យសកល និងជាសហការីរបស់ឈ្មួញកណ្តាលនៅ Sotheby’s International Realty បញ្ហានេះអាចអាក្រក់ជាពិសេសនៅក្នុងទីផ្សារក្តៅដូចជារដ្ឋផ្លរីដា ដែលតម្លៃបានកើនឡើងខ្ពស់ក្នុងអំឡុងពេលជំងឺរាតត្បាត។
លោក Stauffer បាននិយាយថា “នោះហើយជាមូលហេតុដែលផែនការឆ្ពោះទៅមុខកាន់តែសំខាន់” ទ្រព្យសកម្ម.
តើខ្ញុំអាចជៀសវាង IRMAA យ៉ាងដូចម្តេច?
ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ មានវិធីមួយចំនួនដើម្បីប្រាកដថាវាមិនកើតឡើងចំពោះអ្នក ប្រសិនបើអ្នកកំពុងរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍ និងកាត់បន្ថយកម្លាំងពលកម្មរបស់អ្នក។ ជាដំបូង ប្រសិនបើអាចធ្វើបាន សូមព្យាយាមលក់មុនអាយុ 63 ឆ្នាំ ដើម្បីចៀសវាងច្បាប់ទាំងស្រុង។
ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុលើសពី 63 ឆ្នាំរួចហើយ វាក៏អាចធ្វើទៅតាមអាយុផងដែរ ព្រោះការលក់អាចមានសក្តានុពលក្នុងការទទួលបានផលចំណេញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដ៏ធំ ដែលអាចនាំឱ្យមានបុព្វលាភ Medicaid ខ្ពស់។
លោក Stauffer បាននិយាយថា “ខ្ញុំពិតជាបានឃើញអតិថិជនឈប់បន្ទាប់ពីនិយាយជាមួយអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ហើយចាប់ផ្តើមសម្លឹងមើលរូបភាពហិរញ្ញវត្ថុដ៏ធំនៃការលក់ផ្ទះរបស់ពួកគេ” ។ “សម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ជាច្រើននាក់ ផ្ទះរបស់ពួកគេគឺជាទ្រព្យសម្បត្តិដ៏អស្ចារ្យបំផុតរបស់ពួកគេ ដូច្នេះការលក់អាចមានផលប៉ះពាល់លើសពីការជួញដូរអចលនទ្រព្យ។”
ជម្រើសផ្សេងទៀតរួមមានការប្រើប្រាស់ការមិនរាប់បញ្ចូលប្រាក់ចំណេញដើមទុន៖ IRS អនុញ្ញាតឱ្យមនុស្សដកប្រាក់រហូតដល់ 250,000 ដុល្លារ (សម្រាប់មនុស្សនៅលីវ) ឬ 500,000 ដុល្លារ (សម្រាប់គូស្វាមីភរិយា) ពីការលក់លំនៅដ្ឋានបឋម។ អាស្រ័យលើថាតើផ្ទះមានតម្លៃប៉ុន្មាន និងតម្លៃរបស់វាប៉ុណ្ណានោះ វានៅតែអាចគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីបង្កឱ្យមានបុព្វលាភ Medicare ខ្ពស់។
ប៉ុន្តែ Gavino បានព្រមានថា “ការបដិសេធ 500,000 ដុល្លារមិនបានផ្លាស់ប្តូរទេចាប់តាំងពីឆ្នាំ 1997” ។ “ចាប់តាំងពីពេលនោះមក តម្លៃអចលនទ្រព្យនៅក្នុងទីផ្សារធំៗបានកើនឡើងពី 300 ទៅ 500% ។
នាងបាននិយាយថា៖ «អន្ទាក់នេះនឹងចាប់មនុស្សច្រើនតែប៉ុណ្ណោះ»។
ជម្រើសចុងក្រោយគឺចាំបាច់គ្រាន់តែបូមវាឡើង។ ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចជៀសផុតពីការលក់ផ្ទះរបស់អ្នកបានទេ សូមពិចារណាថាវាជាថ្លៃចំណាយតែម្តង។ បុព្វលាភរ៉ាប់រងរបស់អ្នកនឹងមានលក្ខណៈធម្មតានៅពេលដែលឆ្នាំដែលមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ធ្លាក់ចេញពីបង្អួចមើលក្រោយរយៈពេលពីរឆ្នាំ។ ប៉ុន្តែវាត្រូវការពេលវេលា។
កំណែនៃរឿងនេះត្រូវបានបោះពុម្ពដំបូងនៅលើគេហទំព័រ Fortune.com នៅថ្ងៃទី 11 ខែមីនា ឆ្នាំ 2022៦.
