ពិត ឬមិនពិត៖ តើភស្តុតាងតម្រូវឱ្យផ្ទេរចំនួនទឹកប្រាក់នេះទេ?

ព័ត៌មានកំពុងចរាចរគ្រប់ទីកន្លែង៖ ចាប់ពី 8,000 អឺរ៉ូ ធនាគាររបស់អ្នកនឹងទាមទារភស្តុតាងដោយស្វ័យប្រវត្តិ ដើម្បីអនុវត្តការផ្ទេរប្រាក់របស់អ្នក។ ប្រភពដើមនៃប្រាក់ កិច្ចសន្យាទិញ វិក្កយបត្រ បង្កាន់ដៃការបរិច្ចាគ… ដោយគ្មានឯកសារ ដំណើរការនឹងត្រូវបានរារាំង។ ហើយ… វាមិនខុសទាំងស្រុងនោះទេ ប៉ុន្តែ នោះក៏មិនពិតទាំងស្រុងដែរ។. មិនមានអត្ថបទផ្លូវច្បាប់ដែលកំណត់កម្រិតស្វ័យប្រវត្តិចំនួន 8,000 អឺរ៉ូទេ ដែលលើសពីភស្តុតាងដែលនឹងត្រូវបានទាមទារជាប្រព័ន្ធ។

អ្វីគ្រប់យ៉ាងគឺផ្អែកលើអ្វីដែលគេហៅថាកាតព្វកិច្ចនៃការប្រុងប្រយ័ត្នរបស់ស្ថាប័នធនាគារដែលបានបង្កើតឡើងនៅក្នុងការណែនាំប្រឆាំងនឹងការលាងលុយរបស់អឺរ៉ុប និងបានផ្តល់សម្រាប់នៅក្នុងក្រមរូបិយវត្ថុ និងហិរញ្ញវត្ថុ ដែលជាផ្នែកមួយនៃការប្រយុទ្ធប្រឆាំងនឹងការលាងលុយកខ្វក់ និងហិរញ្ញប្បទានភេរវកម្ម (AML-FT)។ លើសពីចំនួនជាក់លាក់មួយ អាស្រ័យលើប្រវត្តិរូបរបស់អ្នក ធនាគាររបស់អ្នកអាចសួរអ្នកសម្រាប់ការពន្យល់… និងសូម្បីតែ រារាំងការបញ្ជូន ដល់ពេលទទួលពួកគេ។. ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ សមាគមធនាគារបារាំង (FBF) បញ្ជាក់ថា មិនមានកម្រិតកំណត់ទេ។

ធនាគារត្រូវមានកាតព្វកិច្ច “ប្រុងប្រយ័ត្ន” ។

ការស្ទង់មតិដោយ FBF បានបង្ហាញថាច្បាប់បារាំងមិនផ្តល់ “ចំនួនកម្រិត” ទេ។ សមាគមធនាគារបញ្ជាក់ប្រាប់យើងថាធនាគារមានមួយ។ “កាតព្វកិច្ចប្រុងប្រយ័ត្ន” ទាក់ទងនឹងហានិភ័យនៃការលាងលុយកខ្វក់ ហើយនៅក្នុងបរិបទនេះ។ “ទំនងជានឹងស្នើសុំព័ត៌មាន ឬឯកសារគាំទ្រ ប្រតិបត្តិការ atypical ណាមួយទាក់ទងនឹងប្រវត្តិរូបរបស់អតិថិជន ». ដូច្នេះប្រតិបត្តិការ “មិនប្រក្រតី” អាចមានច្រើនជាង 8,000 អឺរ៉ូ ឬតិចជាង ឬច្រើនជាងនេះ – វាទាំងអស់គឺអាស្រ័យលើអ្វីដែលធនាគារដឹងអំពីមូលនិធិ ទ្រព្យសម្បត្តិ និងប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។

“ដូច្នេះវាអាចទៅរួចដែលថាការផ្ទេរប្រាក់ច្រើនជាង 8,000 អឺរ៉ូផ្តល់នូវការស្នើសុំឱ្យមានការពន្យល់ ប៉ុន្តែវាមិនមានលក្ខណៈជាប្រព័ន្ធ និងអាស្រ័យលើស្ថានភាពរបស់អតិថិជន”។បិទ FBF ។ ជាពិសេស ធនាគារត្រូវតែស្គាល់អតិថិជនរបស់ពួកគេ (ប្រាក់ចំណូល ទ្រព្យសម្បត្តិ សកម្មភាពវិជ្ជាជីវៈ) តាមដានប្រតិបត្តិការរបស់ពួកគេ និងរាយការណ៍ប្រតិបត្តិការគួរឱ្យសង្ស័យទាំងអស់ទៅកាន់ Tracfin (ដំណើរការស៊ើបការណ៍ និងវិធានការប្រឆាំងនឹងរង្វង់ហិរញ្ញវត្ថុសម្ងាត់)។ ការខកខានក្នុងការអនុលោមតាមច្បាប់ទាំងនេះអាចបណ្តាលឱ្យមានវិន័យ ឬសូម្បីតែទណ្ឌកម្មព្រហ្មទណ្ឌ។

តើធនាគារអាចគិតប្រាក់អ្វីខ្លះ ហើយហេតុអ្វី

ដូច្នេះកាតព្វកិច្ចរបស់ធនាគារមិនតម្រូវឱ្យមានភស្តុតាងសម្រាប់ការផ្ទេរប្រាក់លើសពី 8,000 អឺរ៉ូទេ។ ប៉ុន្តែវានិយាយអំពីការមានចំណេះដឹងថ្មីៗអំពីអតិថិជនរបស់អ្នក ប្រាក់ចំណូល និងទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេ និងការត្រួតពិនិត្យប្រតិបត្តិការរបស់ពួកគេ ដើម្បីរកមើលប្រតិបត្តិការដែលហាក់ដូចជាមិនធម្មតា។ នៅពេលដែលការផ្ទេរប្រាក់ត្រូវបានធ្វើឡើង ស្របតាមប្រវត្តិរូបរបស់អ្នក ប្រាក់ចំណូលធម្មតារបស់អ្នក និងប្រវត្តិធនាគាររបស់អ្នក។វាមានឱកាសឆ្លងកាត់ដោយគ្មានសំណួរ។ ប្រសិនបើការផ្ទេរនេះហាក់ដូចជាមិនធម្មតា ធនាគារអាចស្នើសុំការពន្យល់ ហើយកាតព្វកិច្ចនៃការប្រុងប្រយ័ត្នរបស់ខ្លួនអាចនឹងកើនឡើង។

ប្រសិនបើទីប្រឹក្សាធនាគាររបស់អ្នកទូរស័ព្ទមកអ្នកដើម្បីស្វែងរកមូលហេតុដែលអ្នកកំពុងផ្ទេរប្រាក់ 10,000 អឺរ៉ូភ្លាមៗនោះ វាមិនមែនដោយសារតែគាត់កំពុងជ្រៀតជ្រែកក្នុងជីវិតឯកជនរបស់អ្នកទេ ប៉ុន្តែដើម្បីរកមើលថាតើមានហានិភ័យដែលអ្នកពាក់ព័ន្ធនឹងការលាងលុយកខ្វក់ដែរឬទេ។ នៅក្នុងការអនុវត្ត វិក្កយបត្រសម្រាប់ការទិញយានយន្ត វិញ្ញាបនបត្រអំណោយដែលប្រកាសដោយពន្ធសម្រាប់ការប្រគល់ជូនមនុស្សជាទីស្រឡាញ់ ឬកិច្ចសន្យាទិញសម្រាប់ប្រតិបត្តិការអចលនទ្រព្យគឺគ្រប់គ្រាន់ហើយ។

ប្រសិនបើធនាគារធ្វើដូច្នេះ សេចក្តីថ្លែងការណ៍នៃការសង្ស័យបន្ទាប់មក Tracfin ត្រូវតែវិភាគសេចក្តីប្រកាស ហើយប្រសិនបើមានការសង្ស័យគ្រប់គ្រាន់ អាចសម្រេចចិត្តបញ្ជូនឯកសារទៅការិយាល័យរដ្ឋអាជ្ញាសាធារណៈ ឬទៅរដ្ឋបាលពន្ធដារ។