ការចូលនិវត្តន៍ជាមួយនឹងគ្រឿងបរិក្ខារទាំងអស់គឺជាការឈឺក្បាលពិតប្រាកដសម្រាប់ប្រជាជនបារាំងជាច្រើន។ រយៈពេលនៃការសិក្សារយៈពេលយូរ ការពន្យាពេលចាប់ផ្តើមការងារ រយៈពេលនៃភាពអត់ការងារធ្វើ ឬការងារមិនពេញលេញ អាចកាត់បន្ថយរយៈពេលនៃការរួមចំណែកដែលត្រូវការដើម្បីទទួលបានប្រាក់សោធនពេញលេញ។ ដើម្បីជៀសវាង ពេលខ្លះការបញ្ចុះតម្លៃយ៉ាងសំខាន់បន្ទាប់មកអ្នកកាន់គោលនយោបាយមួយចំនួនសម្រេចចិត្តទិញត្រឡប់មកវិញរៀងរាល់ត្រីមាស។ ជម្រើសដែលគេស្គាល់តិចតួច ប៉ុន្តែជាជម្រើសមួយដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកសន្សំបានច្រើនខែ ឬច្រើនឆ្នាំរហូតដល់ចូលនិវត្តន៍។
ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្រព័ន្ធនេះនៅតែស្មុគស្មាញ ហើយជារឿយៗមានតម្លៃថ្លៃ។ តម្លៃនៃការទិញគឺអាស្រ័យលើអាយុ ប្រាក់ចំណូល និងចំនួនត្រីមាសដែលរងផលប៉ះពាល់។ ក្នុងករណីខ្លះ វិក័យប័ត្រអាចលើសពី 30,000 អឺរ៉ូ។ “ពិតណាស់ វាមិនមែនជាកាតព្វកិច្ចទេ វាអាស្រ័យលើអ្នកគ្រប់គ្នា”រំលឹក Philippe Crevel សេដ្ឋវិទូ និងជានាយក Cercle de l’Épargne។ ដូច្នេះមុនពេលចាប់ផ្តើមវាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការយល់ដឹងយ៉ាងច្បាស់អំពីច្បាប់នៃប្រព័ន្ធនិងវាយតម្លៃប្រាក់ចំណេញពិតប្រាកដរបស់វា។
តើអ្នកអាចទិញប្រាក់ចូលនិវត្តន៍បានប៉ុន្មានត្រីមាស?
ប្រព័ន្ធអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទិញបម្រុងទុករហូតដល់ អតិបរមា 12 ត្រីមាសដែលត្រូវនឹងបីឆ្នាំ។ ការទូទាត់សងទាំងនេះភាគច្រើនទាក់ទងនឹងឆ្នាំនៃការសិក្សាដែលបានបញ្ជាក់ដោយសញ្ញាប័ត្រ ឬឆ្នាំមិនពេញលេញជាក់លាក់ដែលតិចជាងបួនភាគបួននៃការរួមចំណែកត្រូវបានធ្វើឡើង។ គោលដៅគឺជាមូលដ្ឋានដើម្បីឈានដល់ចំនួនត្រីមាសដែលត្រូវការឱ្យបានលឿនជាងមុន ប្រើពន្ធពេញលេញ ឬកាត់បន្ថយការបញ្ចុះតម្លៃ បានអនុវត្តទៅប្រាក់សោធននិវត្តន៍។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ មិនមែនអ្នកកាន់គោលនយោបាយទាំងអស់ត្រូវបានប៉ះពាល់ស្មើៗគ្នាទេ៖ ខ្លះត្រូវការតែពីរបីត្រីមាសបន្ថែមប៉ុណ្ណោះ ខ្លះទៀតត្រូវបញ្ចប់ជាច្រើនឆ្នាំពេញ។
ការត្រឡប់មកវិញនៅតែជាជម្រើសទាំងស្រុង ហើយត្រូវតែត្រួតពិនិត្យតាមករណីនីមួយៗ។ មនុស្សម្នាក់ដែលមានចំនួនត្រីមាសដែលត្រូវការរួចហើយ ច្បាស់ជាមិនមានចំណាប់អារម្មណ៍ក្នុងការអនុវត្តប្រតិបត្តិការនេះទេ។ ផ្ទុយទៅវិញ និយោជិតដែលចង់ចូលនិវត្តន៍ឆាប់អាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍សំខាន់ៗ។ “គ្មានចំណុចណាក្នុងការទិញយកមកវិញបីឆ្នាំនៅពេលដែលពីរឆ្នាំគឺគ្រប់គ្រាន់”សង្កត់ធ្ងន់លើ Philippe Crevel ។ ជាឧទាហរណ៍ ម្ចាស់គោលនយោបាយដែលជាធម្មតាចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 66 ឆ្នាំ ប៉ុន្តែចង់ចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 64 ឆ្នាំ ជួនកាលត្រូវការត្រឹមតែប្រាំបីត្រីមាសបន្ថែមទៀតដើម្បីសម្រេចបាននូវគោលដៅរបស់ពួកគេ។
តើការទិញមួយត្រីមាសពិតជាមានតម្លៃប៉ុន្មាន?
តម្លៃនៃការទិញគឺអាស្រ័យលើលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យមួយចំនួន៖ អាយុរបស់អ្នកដាក់ពាក្យ ប្រាក់ចំណូលអាជីពរបស់គាត់ និងជម្រើសដែលបានជ្រើសរើស។ ដោយសារតែមានការដកប្រាក់ពីរប្រភេទ។ ទីមួយត្រូវគ្នាទៅនឹងសេចក្ដីសង្រ្គោះ “គ្រាន់តែដោយសារតែអត្រា” ។ នេះធ្វើឱ្យវាអាចធ្វើទៅបានដើម្បីកាត់បន្ថយឬលុបបំបាត់ការកាត់ដែលបានផ្តល់លើប្រាក់សោធននិវត្តន៍ដោយមិនបង្កើនចំនួនត្រីមាសយកទៅក្នុងគណនីសម្រាប់ការដកប្រាក់មុន។ ទីពីរត្រូវបានគេហៅថាការប្រោសលោះ “ក្រោមតម្លៃពន្ធ និងរយៈពេលធានារ៉ាប់រង”គឺមានអត្ថប្រយោជន៍ជាង ប៉ុន្តែក៏មានតម្លៃថ្លៃជាងផងដែរ៖ វាធ្វើអោយប្រសើរឡើងទាំងអត្រាទូទាត់ប្រាក់សោធននិវត្តន៍ និងចំនួនត្រីមាសដែលមានសុពលភាព ដើម្បីជំរុញអាយុចូលនិវត្តន៍។ “ការរួមបញ្ចូលគ្នានៃការចូលនិវត្តន៍ និងប្រាក់សោធននិវត្តន៍ធ្វើឱ្យរូបមន្តទាក់ទាញ”សង្កត់ធ្ងន់លើ Philippe Crevel ដែលជឿថារូបមន្ត “អត្រា និងពាក្យ” ជាញឹកញាប់គួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍បំផុតសម្រាប់អ្នកកាន់គោលនយោបាយដែលពិតជាចង់ជំរុញការចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេ។
អ្នកធានារ៉ាប់រងកាន់តែចាស់ ហើយប្រាក់ចំណូលកាន់តែខ្ពស់ ថ្លៃចំណាយកាន់តែខ្ពស់។ “វាអាចកើនលើសនេះទៅទៀត។ 8,000 អឺរ៉ូក្នុងមួយត្រីមាស»ពន្យល់ Philippe Crevel ។ សម្រាប់នាយកប្រតិបត្តិអាយុ 58 ឆ្នាំដែលចង់ទិញត្រឡប់មកវិញ 4 ត្រីមាសវិក័យប័ត្រអាចលើសពី 30,000 អឺរ៉ូ។ ផ្ទុយទៅវិញ បុគ្គលិកវ័យក្មេងដែលមានប្រាក់ចំណូលតិចតួច ទទួលបានប្រាក់ខែតិចជាងច្រើន។ ភាពខុសគ្នានៃតម្លៃនេះពន្យល់ពីមូលហេតុដែលម្ចាស់គោលនយោបាយមួយចំនួនពិចារណាលើការចុះចាញ់នៅដំណាក់កាលដំបូងក្នុងអាជីពរបស់ពួកគេ បើទោះបីជាយុទ្ធសាស្រ្តនេះក៏មានហានិភ័យមួយចំនួនទាក់ទងនឹងកំណែទម្រង់សោធននិវត្តន៍នាពេលអនាគតក៏ដោយ។
តើការទិញត្រឡប់មកវិញគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍នៅអាយុប៉ុន្មាន?
តាមទ្រឹស្ដី ការទិញយកនៅវ័យក្មេងនៅតែមានអត្ថប្រយោជន៍ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុនៅពេលដែលការចំណាយកើនឡើងបន្តិចម្តងៗនៅពេលអ្នកកាន់តែចាស់។ ប៉ុន្តែតក្កវិជ្ជានេះឈានទៅរកការលំបាកធំមួយ៖ គ្មាននរណាដឹងច្បាស់ថាតើច្បាប់ចូលនិវត្តន៍នៅពេលអនាគតនឹងទៅជាយ៉ាងណាទេ។ កំណែទម្រង់ជាបន្តបន្ទាប់អាចផ្លាស់ប្តូរអាយុអប្បបរមាស្របច្បាប់ ចំនួនត្រីមាសដែលត្រូវការ ឬវិធីសាស្រ្តនៃការគណនាប្រាក់សោធននិវត្តន៍។ “ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 35 ឆ្នាំ ភាពមិនច្បាស់លាស់ជុំវិញច្បាប់នៅតែមានសារសំខាន់។ ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 55 ឬ 57 ឆ្នាំ គ្រោះថ្នាក់គឺទាបជាងច្រើន។”ពន្យល់ Philippe Crevel ។
នោះហើយជាមូលហេតុដែលអ្នកជំនាញសន្មតថាថ្ងៃនេះ “ សេចក្តីសង្គ្រោះនឹង ពាក់ព័ន្ធជាពិសេសនៅចុងបញ្ចប់នៃអាជីពរបស់អ្នក។ប្រសិនបើអ្នកធានារ៉ាប់រងដឹងពីស្ថានភាពរបស់ពួកគេ និងចំនួនពិតប្រាកដនៃការស្នាក់នៅដែលបាត់។ » បញ្ហាគឺថានៅអាយុនេះតម្លៃនៃការទិញវិញច្រើនតែខ្ពស់ជាង។ ដូច្នេះ អ្នកត្រូវតែស្វែងរកតុល្យភាពរវាងតម្លាភាពនៃការចូលនិវត្តន៍នាពេលអនាគតរបស់អ្នក និងតម្លៃប្រតិបត្តិការ។ ដូច្នេះ អ្នកកាន់គោលនយោបាយមួយចំនួនចូលចិត្តរង់ចាំរហូតដល់ឆ្នាំចុងក្រោយនៃសកម្មភាពរបស់ពួកគេដើម្បីធ្វើការសម្រេចចិត្តរបស់ពួកគេ ដើម្បីអនុវត្តការក្លែងធ្វើត្រឹមត្រូវ។
តើការទិញត្រឡប់មកវិញប្រចាំត្រីមាសពិតជាចំណេញមែនទេ?
ប្រាក់ចំណេញអាស្រ័យទាំងស្រុងលើទម្រង់របស់អ្នកធានារ៉ាប់រង និងគោលបំណងរបស់គាត់។ ការទិញយកក្លាយជាគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍ជាពិសេសប្រសិនបើវាមានន័យថាការងារបន្ថែមជាច្រើនឆ្នាំអាចត្រូវបានជៀសវាងឬការកាត់បន្ថយយ៉ាងខ្លាំងនៃប្រាក់សោធននិវត្តន៍អាចត្រូវបានជៀសវាង។ “ការរួមបញ្ចូលគ្នានៃការចូលនិវត្តន៍ និងប្រាក់សោធននិវត្តន៍ធ្វើឱ្យរូបមន្តទាក់ទាញ”ពន្យល់ Philippe Crevel ។ នៅក្នុងការអនុវត្ត អត្ថប្រយោជន៍ពិតប្រាកដនៃប្រព័ន្ធនេះច្រើនតែស្ថិតនៅក្នុងលទ្ធភាពនៃការចាកចេញមុននេះ ហើយមិនមែនគ្រាន់តែជាការកើនឡើងនៃកម្រិតប្រាក់សោធននិវត្តន៍ប៉ុណ្ណោះទេ។
ប្រសិនបើគោលដៅគឺដើម្បីកែលម្អការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកបន្តិច ដំណោះស្រាយផ្សេងទៀត ពេលខ្លះអាចគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍ជាងនេះ។ “ប្រសិនបើអ្នកលេងតែលើទំហំនៃប្រាក់សោធននិវត្តន៍របស់អ្នក អ្នកអាចវិនិយោគប្រាក់នេះក្នុងមួយ PER ហើយវាអាចកាន់តែគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍»សេដ្ឋវិទូប៉ាន់ស្មាន។ អាយុសង្ឃឹមរស់ក្នុងការចូលនិវត្តន៍ក៏ត្រូវយកមកពិចារណាផងដែរ។ ៖ កាន់តែប្រើពេលយូរ លទ្ធភាពហិរញ្ញវត្ថុកាន់តែច្រើន ការទិញអាចក្លាយជា។ ផ្ទុយទៅវិញ ប្រសិនបើអ្នកបន្តធ្វើការជាច្រើនឆ្នាំបន្ទាប់ពីឈានដល់អត្រាពេញលេញ វាមានហានិភ័យដែលថាការវិនិយោគនឹងមិនអាចសងវិញបានទេ។
អត្ថប្រយោជន៍ពន្ធដែលជារឿយៗត្រូវបានបំភ្លេចចោលដោយម្ចាស់គោលនយោបាយ
អត្ថប្រយោជន៍ដ៏ធំមួយនៃការទិញត្រីមាសត្រឡប់មកវិញនៅតែជាអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធ។ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានបង់ត្រូវបានកាត់ចេញទាំងស្រុងពីប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធ។. “ប្រសិនបើអ្នកបង់ប្រាក់ 12,000 ដុល្លារដើម្បីទិញត្រីមាសត្រឡប់មកវិញនោះ $ 12,000 នឹងត្រូវបានកាត់ចេញពីប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធរបស់អ្នក។ចងចាំអ្នកឯកទេស។ អត្ថប្រយោជន៍នេះអាចកាត់បន្ថយការចំណាយជាក់ស្តែងនៃប្រតិបត្តិការបានយ៉ាងច្រើន ជាពិសេសសម្រាប់អ្នកជាប់ពន្ធដែលទទួលរងនូវតង្កៀបពន្ធខ្ពស់បំផុត។
តាមពិត អ្នកជាប់ពន្ធខ្ពស់អាចទទួលបានមកវិញជាច្រើនពាន់អឺរ៉ូ ដោយសារការកាត់ពន្ធនេះ។ សម្រាប់ហេតុផលនេះអ្នកជំនាញណែនាំឱ្យអនុវត្តប្រភេទនៃការដកនេះ។ នៅក្នុងឆ្នាំដែលប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ជាពិសេស. ផ្ទុយទៅវិញ អត្ថប្រយោជន៍ពន្ធនៃប្រព័ន្ធត្រូវបានកាត់បន្ថយយ៉ាងខ្លាំង ប្រសិនបើការទិញត្រូវបានធ្វើឡើងក្នុងអំឡុងពេលនៃភាពអត់ការងារធ្វើ ឬប្រាក់ចំណូលទាប។ នៅទីនេះផងដែរ ពេលវេលានៃប្រតិបត្តិការដើរតួនាទីយ៉ាងសំខាន់ក្នុងប្រាក់ចំណេញសរុបរបស់វា។
តើក្នុងករណីណាដែលការទិញត្រឡប់មកវិញមិនត្រូវបានណែនាំ?
ការទិញត្រីមាសត្រឡប់មកវិញគឺមិនសមរម្យសម្រាប់ទម្រង់ទាំងអស់ទេ។ មនុស្សម្នាក់ដែលមានត្រីមាសគ្រប់គ្រាន់រួចហើយ ដើម្បីទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីអត្រាពេញលេញ ច្បាស់ណាស់មិនមានវាទេ។ គ្មានការចាប់អារម្មណ៍ក្នុងការបែងចែកប្រាក់រាប់ពាន់អឺរ៉ូសម្រាប់ប្រតិបត្តិការនេះទេ។ ដូចគ្នានេះដែរ និយោជិតដែលចង់ធ្វើការលើសពីអាយុ 67 ឆ្នាំនឹងប្រថុយនឹងការរួមចំណែកយូរល្មមដើម្បីឈានដល់ចំនួនត្រីមាសដែលត្រូវការដោយមិនចាំបាច់ត្រូវការប្រាក់បំណាច់បន្ថែម។
“សម្រាប់អ្នកដែលមិនប្រាកដថាចង់ចាកចេញមុនអាយុ 67 ឆ្នាំឬអត់? ពេលខ្លះវាជាការប្រសើរក្នុងការចូលចិត្តការវិនិយោគហិរញ្ញវត្ថុ “, ជឿ Philippe Crevel ។ ដូច្នេះការចាកចេញនៅតែជាការសម្រេចចិត្តផ្ទាល់ខ្លួនដែលតម្រូវឱ្យមានការគណនាច្បាស់លាស់ និងការពិចារណាយ៉ាងទូលំទូលាយអំពីការចូលនិវត្តន៍នាពេលអនាគត ការបង់ពន្ធ និងគោលដៅដើមរបស់វា។ ជាទូទៅ អ្នកជំនាញណែនាំឱ្យអនុវត្តការក្លែងធ្វើជាច្រើនជាមួយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងសោធននិវត្តន៍ ឬទីប្រឹក្សាឯកទេស មុនពេលធ្វើសកម្មភាពណាមួយ។
