នៅទីនោះ ការក្លែងបន្លំ ការផ្ទេរប្រាក់តាមធនាគារបានក្លាយជាកីឡាជាតិ។ យោងតាមក្រសួងមហាផ្ទៃ ប្រជាជនបារាំងចំនួន 417,300 នាក់គឺជាជនរងគ្រោះនៃការក្លែងបន្លំការទូទាត់ក្នុងឆ្នាំ 2024 ពោលគឺ 1.4% ច្រើនជាងនៅឆ្នាំ 2023។ Banque de France បានប៉ាន់ប្រមាណថាចំនួនទឹកប្រាក់ដែលត្រូវបានកេងបន្លំតាមរយៈការក្លែងបន្លំនៅក្នុងឆមាសទីមួយនៃឆ្នាំ 2025 តែមួយគឺ 245 លានអឺរ៉ូ។ ទីប្រឹក្សាធនាគារក្លែងក្លាយ RIBs ក្លែងក្លាយផ្ញើទៅនាយកដ្ឋានគណនេយ្យ បច្ចេកទេសកាន់តែទំនើបជាមួយបញ្ញាសិប្បនិម្មិត។
ច្បាប់ Labaronne ថ្ងៃទី 6 ខែវិច្ឆិកា ឆ្នាំ 2025 បានបង្កើតឯកសារជាតិនៃគណនីដែលត្រូវបានសម្គាល់ថាជាហានិភ័យនៃការក្លែងបន្លំ (FNC-RF) ដែលដំណើរការ និងគ្រប់គ្រងចាប់តាំងពីថ្ងៃទី 7 ខែឧសភា ឆ្នាំ 2026 ធនាគារបារាំង. បញ្ជីឈ្មោះនេះប្រមូលផ្តុំកណ្តាល IBAN ជនសង្ស័យ។ សម្រាប់ជនរងគ្រោះ សិទ្ធិទទួលបានសំណងនៅតែស្ថិតក្រោមបទប្បញ្ញត្តិដែលមានស្រាប់។ “ស្ថាប័នឥណទានត្រូវតែសងប្រាក់វិញនូវការផ្ទេរ ប្រសិនបើអតិថិជនមិនបានអនុញ្ញាតការផ្ទេរនេះ ហើយគាត់បានរាយការណ៍ភ្លាមៗ ប៉ុន្តែចុងក្រោយបំផុតក្នុងរយៈពេល 13 ខែ។រំលឹកឡើងវិញ Cédric Donnars មេធាវីធនាគារ អតីតមេធាវី និងជានិពន្ធនាយកនៃប៉ុស្តិ៍ YouTube តើច្បាប់និយាយអ្វីខ្លះ? – ធនាគារ និងហិរញ្ញវត្ថុ។
អ្វីដែលឯកសារផ្លាស់ប្តូរ អ្វីដែលមិន
FNC-RF កំពុងឆ្លើយតបនឹងកំហុសដែលត្រូវបានដកចេញជាយូរមកហើយ។ ធី ការសម្ងាត់ធនាគារ ពីមុន ស្ថាប័នមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យចែករំលែកទិន្នន័យគណនី Mule ជាមួយគ្នាទេ។ គណនីទាំងនេះត្រូវបានប្រើប្រាស់ដោយអ្នកបោកប្រាស់ដើម្បីទទួលបានការផ្ទេរបន្ត។ គណនីដែលបានរាយការណ៍នៅធនាគារមួយអាចបន្តទទួលបានមូលនិធិពីស្ថាប័នបីផ្សេងទៀតក្នុងរយៈពេលជាច្រើនថ្ងៃ។ ច្បាប់នៃខែវិច្ឆិកា ឆ្នាំ 2025 បានបង្កើតការលើកលែងយ៉ាងច្បាស់លាស់ចំពោះការសម្ងាត់របស់ធនាគារសម្រាប់ការបំពេញឯកសារកណ្តាល ដែលត្រូវតែមើលដោយធនាគារមុនពេលប្រតិបត្តិការផ្ទេរប្រាក់។ ប្រព័ន្ធនេះបំពេញកាតព្វកិច្ចមួយផ្សេងទៀតដែលបានចូលជាធរមានក្នុងខែតុលា ឆ្នាំ 2025 ពោលគឺពិនិត្យមើលការឆ្លើយឆ្លងរវាង IBAN និងឈ្មោះរបស់ អ្នកទទួលផល មុនពេលផ្ទេរនីមួយៗ។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ឧបករណ៍បង្ការនេះមិនបានផ្លាស់ប្តូរបទប្បញ្ញត្តិសំណងស្របច្បាប់ទេ។ មាត្រា L.133-18 et seq ។ ច្បាប់រូបិយវត្ថុ និងហិរញ្ញវត្ថុបន្តគ្រប់គ្រងដំណើរការនៃប្រតិបត្តិការដែលគ្មានការអនុញ្ញាត។ គោលការណ៍បម្រើការការពារអតិថិជន។ “ធនាគារអាចបដិសេធការទូទាត់បានលុះត្រាតែវាបង្ហាញថាប្រតិបត្តិការនេះគឺត្រឹមត្រូវតាមបច្ចេកទេស ហើយអតិថិជនបានបង្ហាញពីអាកប្បកិរិយាក្លែងបន្លំ ឬការធ្វេសប្រហែសទាំងស្រុង។ពន្យល់ Cédric Donnars ។ ដូច្នេះបន្ទុកនៃភ័ស្តុតាងគឺស្ថិតនៅជាមួយក្រុមហ៊ុន មិនមែនជាមួយអតិថិជនទេ ហើយច្បាប់ករណីថ្មីៗនេះបញ្ជាក់ពីការអាននេះ។
FNC-RF នៅតែអាចធ្វើបាន ការពង្រឹងជំហររបស់អតិថិជនក្នុងករណីមានជម្លោះផ្លូវច្បាប់. ប្រសិនបើធនាគារបានធ្វើការផ្ទេរប្រាក់ទៅ IBAN ដែលត្រូវបានរួមបញ្ចូល ឬគួរមាននៅក្នុងឯកសារនោះ កាតព្វកិច្ចនៃការថែទាំរបស់វាអាចនឹងត្រូវចោទសួរ។ តុលាការបានថ្កោលទោសម៉ាកយីហោធំៗមួយចំនួនរួចហើយចំពោះការខ្វះការគ្រប់គ្រង។ នៅថ្ងៃទី 14 ខែមេសា ឆ្នាំ 2026 តុលាការទីក្រុងប៉ារីសបានបញ្ជាឱ្យ BNP Paribas សងសំណងជនរងគ្រោះពីទីប្រឹក្សាក្លែងក្លាយចំនួន 25,360 អឺរ៉ូ ទោះបីជាការផ្ទេរប្រាក់ត្រូវបានបញ្ជាក់ដោយសោឌីជីថលក៏ដោយ។ Boursorama បានធ្វើការសម្រេចចិត្តស្រដៀងគ្នានៅឆ្នាំ 2025 នៅចំពោះមុខតុលាការនៅទីក្រុង Toulouse ។
ការណែនាំអំពីការផ្ទេរការក្លែងបន្លំ
ការឆ្លុះបញ្ចាំងដំបូងគឺប្រតិកម្ម។ “ដរាបណាអ្នកឃើញការផ្ទេរប្រាក់គួរឱ្យសង្ស័យ រារាំងវិធីបង់ប្រាក់របស់អ្នក ជំទាស់ប្រតិបត្តិការភ្លាមៗជាលាយលក្ខណ៍អក្សរទៅកាន់ធនាគាររបស់អ្នក ហើយដាក់ពាក្យបណ្តឹង។សង្ខេបមេធាវី។ រយៈពេលប្រឈមមុខច្បាប់គឺរហូតដល់ 13 ខែបន្ទាប់ពី ល្បឿនប៉ុន្តែពាក្យ “ដោយគ្មានការពន្យាពេល” នៅក្នុងការអនុវត្តជាក់ស្តែង ច្បាប់រូបិយវត្ថុ និងហិរញ្ញវត្ថុទាមទារឱ្យមានសកម្មភាពនៅពេលរកឃើញ។ នៅពេលពិនិត្យឯកសារ កូនក្តីអាចត្រូវបានចោទប្រកាន់ពីបទជំទាស់យឺតយ៉ាវ ទោះបីជារយៈពេល 13 ខែមិនទាន់កន្លងផុតទៅក៏ដោយ។
នៅលើផ្នែកភស្តុតាងគឺនេះ។សន្សំ ត្រូវតែរក្សាអ្វីគ្រប់យ៉ាង។ បានទទួលសារ SMS អ៊ីមែលដែលអាចសួរបាន រូបថតអេក្រង់កម្មវិធីធនាគារ ប្រវត្តិហៅទូរសព្ទ ការជូនដំណឹងអំពីការផ្ទៀងផ្ទាត់ភាពត្រឹមត្រូវ – ធាតុនីមួយៗអាចដើរតួនាទីក្នុងការវិភាគជម្លោះ។ “ភស្តុតាងនេះនឹងមានប្រយោជន៍ក្នុងការទទួលបានសំណង»។បញ្ជាក់ Cédric Donnars ។ អ្វីដែលសំខាន់គឺភស្តុតាងដែលថាការក្លែងបន្លំមិនត្រូវបានរកឃើញដោយអ្នកប្រើដែលសង្កេតឃើញធម្មតា។ តាមពិត គំនិតរបស់អ្នកប្រើដែលយកចិត្តទុកដាក់ជាធម្មតាក្នុងការវាយតម្លៃបញ្ហានៅតែមាននៅក្នុងនីតិសាស្ត្រ ការធ្វេសប្រហែស ធ្ងន់ធ្ងរ ដែលរារាំងការបកស្រាយទូលំទូលាយហួសហេតុនៃការធ្វេសប្រហែសរបស់អតិថិជន។
នៅក្នុងព្រឹត្តិការណ៍នៃការបដិសេធនៃការទូទាត់សងវិញ ដំណោះស្រាយផ្លូវច្បាប់ជាច្រើនអាចរកបាន។ នៅទីនោះ ការសម្របសម្រួល ធនាគារដែលអាចត្រូវបានបញ្ចូលតាមរយៈអ៊ីនធឺណិត ឬសំបុត្រ ដោះស្រាយជម្លោះក្នុងរយៈពេល 90 ថ្ងៃដោយមិនគិតថ្លៃ។ អាជ្ញាធរត្រួតពិនិត្យ និងដំណោះស្រាយព្រូដិនសល (ACPR) អាចត្រូវបានជូនដំណឹងក្នុងករណីមានការបរាជ័យផ្នែករចនាសម្ព័ន្ធរបស់ក្រុមហ៊ុន។ តុលាការនៅតែជាកន្លែងចុងក្រោយ ប្រសិនបើមិនអាចរកដំណោះស្រាយដោយមេត្រីភាព។ “ការសម្រេចចិត្តថ្មីៗជាទូទៅបន្តការពារជនរងគ្រោះ។បញ្ចប់ Cédric Donnars ។ នៅទីនោះ ធនាគារ ដំបូងត្រូវតែបញ្ជាក់ថាប្រព័ន្ធរបស់វាដំណើរការ ហើយបន្ទាប់មកបង្ហាញតែការធ្វេសប្រហែសទាំងស្រុងលើផ្នែករបស់អតិថិជនប៉ុណ្ណោះ។
តួលេខនៃការក្លែងបន្លំបានមកពីរបាយការណ៍ Payment Means Security Observatory និង Home Office 2024 ដែលបានចេញផ្សាយក្នុងខែកញ្ញា ឆ្នាំ 2025។ ឯកសារយោងច្បាប់ដែលបានលើកឡើងគឺមកពីការសម្រេចចិត្តរបស់តុលាការដែលមាននៅក្នុងសារព័ត៌មានឯកទេស។ អត្ថបទនេះមិនបង្កើតជាដំបូន្មានផ្នែកច្បាប់ផ្ទាល់ខ្លួនទេ។
