ប្រាក់កម្ចីអចលនទ្រព្យបានរកឃើញដុំថ្មនៅក្នុងស្បែកជើងរបស់វា។ តាំងពីដើមខែមីនាមកម្ល៉េះOats 10 ឆ្នាំ។ លើសពី 3.8% បង្ខំឱ្យធនាគារដំឡើងអត្រាការប្រាក់របស់ពួកគេ។ ពី 0.10 ទៅ 0.30 ពិន្ទុ. ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ Banque de France បានចេញផ្សាយអត្រាការប្រាក់ថ្មីសម្រាប់ត្រីមាសទីពីរនៃឆ្នាំ 2026៖ 4.00% ក្នុងរយៈពេលតិចជាង 10 ឆ្នាំ 4.48% លើសពី 10 ទៅ 20 ឆ្នាំ 5.19% លើសពី 20 ឆ្នាំ និងច្រើនជាងនេះ. ការផ្លាស់ប្តូរកើតឡើងនៅពេលខុស ហើយកម្រិតចាប់ផ្តើមធ្លាក់ចុះក្នុងរយៈពេលខ្លី ខណៈពេលដែលការចំណាយលើមូលនិធិកើនឡើង។
“សព្វថ្ងៃនេះប្រហែល 15% នៃឯកសារត្រូវបានរារាំង “សំឡេងរោទិ៍ Laura Martino នាយកភាពជាដៃគូធនាគារនៅ CAFPI. មេកានិចគឺផ្អែកលើការផ្លាស់ប្តូរពេលវេលារចនាសម្ព័ន្ធ។ អត្រាប្រាក់ដើមត្រូវបានគណនាដោយផ្អែកលើ APR នៃត្រីមាសមុន ហើយមានជាធរមានគិតត្រឹមថ្ងៃនេះ។ ការទូទាត់ដែលកើតឡើងពីបីទៅបួនខែបន្ទាប់ពីការចុះហត្ថលេខាលើការផ្តល់ជូនពាណិជ្ជកម្ម។ “ អត្រាកំណើនអាចយឺតជាងអត្រាពិតប្រាកដរហូតដល់ 6 ខែ។ » ទម្រង់បីបង់ថ្លៃសម្រាប់ភាពយឺតយ៉ាវនេះ។
ទម្រង់បីនៅក្នុងតំបន់ក្រហម
ប្រវត្តិរូបទីមួយបង្ហាញពីការព្រួយបារម្ភ អ្នកខ្ចីដែលមានលក្ខខណ្ឌតិចជាង 20 ឆ្នាំ។. ឥទ្ធិពលកន្ត្រៃត្រូវបានបញ្ចេញឱ្យឃើញច្រើនបំផុតក្នុងអំឡុងពេលទាំងនេះ។ “ អត្រាការប្រាក់សម្រាប់កម្ចីដែលមានរយៈពេលតិចជាង 20 ឆ្នាំបានធ្លាក់ចុះដោយ 11 ចំណុចមូលដ្ឋាន » ពន្យល់ Laura Martino ខណៈពេលដែលមាត្រដ្ឋានធនាគារកំពុងកើនឡើងក្នុងពេលតែមួយ។ “ យើងស្ថិតនៅលើឯកសារច្រើនជាងពាក់កណ្តាលដែលត្រូវបានចាក់សោដោយលក្ខខណ្ឌទាំងនេះ។ » ដើម្បីបញ្ចៀសបញ្ហា អ្នកស្រីផ្តល់ដំបូន្មានឱ្យបន្តរយៈពេលរហូតដល់ 20 ឬ 25 ឆ្នាំ បើទោះបីជាអតិថិជននោះបង់ការប្រាក់កាន់តែច្រើនក៏ដោយ។ ការកែតម្រូវកម្រនឹងនៅតែជាថវិកាអព្យាក្រឹត។
ទម្រង់ដែលរងផលប៉ះពាល់ទីពីរគឺ អ្នកខ្ចីដែលមានអាយុពី 50-55 ឆ្នាំឡើងទៅ. អត្រាប្រាក់ដើមរាប់បញ្ចូលទាំងការចំណាយលើការធានារ៉ាប់រងអ្នកខ្ចី (TAEA) ដែលកើនឡើងដោយស្វ័យប្រវត្តិតាមអាយុ។ “ សំខាន់នៅពេលដែលយើងឈានដល់អាយុពី 50 ទៅ 55 ឆ្នាំអត្រានៃការពាក់និងទឹកភ្នែកតែងតែជាប់គាំង។ » កត់សម្គាល់នាយក CAFPI ។ លើសពីនេះទៀត ករណីជាក់លាក់មួយត្រូវបានបង្ហាញដោយប្រើការក្លែងធ្វើ CAFPI ។ បុរសអាយុ 50 ឆ្នាំម្នាក់នៅស្ងៀម វិភាគទាន 30% និងប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំ 100,000 អឺរ៉ូ ទទួលបានអត្រាការប្រាក់បន្ទាប់បន្សំនៃ 3.25% ប៉ុន្តែការធានារ៉ាប់រងបង្កើន APR ដល់ 4.74% – លើសពីអាយុ 10-20 ឆ្នាំនៃ 4.48% ។ ឯកសារល្អប៉ុន្តែការបដិសេធមេកានិច.
ទម្រង់ទីបីគឺ ឯកសារតូចៗ ជាពិសេសអ្នកទិញលើកដំបូង អត្ថប្រយោជន៍ពីប្រាក់កម្ចីឧបត្ថម្ភធន (PTZប្រាក់កម្ចីកើនឡើង) ។ “ ចំនួនប្រាក់កម្ចីកាន់តែទាប នោះភាគរយនៃការចំណាយថេរនឹងកាន់តែខ្ពស់។ » ពន្យល់ Laura Martino ។ ថ្លៃសេវាធនាគារ និងធានា ដែលបង្ហាញជាភាគរយនៃចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានខ្ចី ប៉ះពាល់ដល់ APR ។ ករណីធម្មតាគឺការស្នើសុំប្រាក់កម្ចី 100,000 អឺរ៉ូក្នុងរយៈពេល 20 ឆ្នាំ។ នៅអត្រាបន្ទាប់បន្សំនៃ 3.80% នេះបណ្តាលឱ្យ a APR ពី 5.22% – ឬបីរយនៃចំណុចលើសពីកម្រិត 5.19% ។ ឯកសារប្រែពណ៌ទឹកក្រូច ជួនកាលក្រហម។
តើអ្នកទៅជុំវិញជញ្ជាំងដោយរបៀបណា?
ដើម្បីទទួលបានជុំវិញបញ្ហាគឺជាដងថ្លឹងទីមួយ ប្រតិភូធានារ៉ាប់រងអ្នកខ្ចី. ប្រសិនបើអ្នកជំនួសកិច្ចសន្យាក្រុមរបស់ធនាគារជាមួយនឹងកិច្ចសន្យាបុគ្គល អ្នកអាចរកប្រាក់ចំណេញបាន។ ពី 0.15 ទៅ 0.25 APR ពិន្ទុឈ្មួញកណ្តាលឯកទេសបែបនេះ។ នេះច្រើនតែជាដងថ្លឹងលឿនបំផុតក្នុងការនាំយកឯកសារមកវិញក្រោមកម្រិតកំណត់ ជាពិសេសសម្រាប់អ្នកខ្ចីដែលមានអាយុលើសពី 50 ឆ្នាំ។ បន្ទះទីពីរមាន ពង្រីករយៈពេលកម្ចី ដើម្បីប្តូរទៅមួកខ្ពស់នៃ 5.19% លើសពី 20 ឆ្នាំ។ ហានិភ័យត្រូវបានសន្មត់ថា អតិថិជនបង់ការប្រាក់កាន់តែច្រើនតាមពេលវេលា ហើយអាចសងវិញបានតែផ្នែកខ្លះនៃប្រាក់កម្ចីរបស់គាត់នៅពេលដែលគាត់ចូលនិវត្តន៍។
ដៃទីបីគឺលើកទឹកចិត្ត ជំរុញការប្រកួតប្រជែងរវាងធនាគារ. ភាពខុសគ្នានៃមាត្រដ្ឋានរវាងក្រុមហ៊ុនអាចមានចំនួនដល់ភាគដប់នៃចំណុចដែលមានទម្រង់ដូចគ្នា។ ឈ្មួញកណ្តាលរួមបញ្ចូលគ្នានូវការចូលទៅកាន់ដៃគូធនាគាររាប់សិប ហើយកំណត់អត្តសញ្ញាណអ្នកដែលនៅតែបើកចំហដោយផ្អែកលើកត្តានេះ ឬលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យនោះ (អាយុ រយៈពេល ការទិញដំបូង)។ CAFPI អះអាងថា ក អត្រាបញ្ចប់ធំជាង 90% នៅលើឯកសារបច្ចុប្បន្ន សញ្ញាថាមានដំណោះស្រាយ ដោយសន្មត់ថាអ្នកដឹងពីផែនទីទីផ្សារ។
នៅតែមានការជជែកវែកញែកជាមូលដ្ឋានពោលគឺ ភាពរឹងនៃវិធីសាស្ត្រគណនា. CAFPI អំពាវនាវឱ្យមានប្រព័ន្ធប្រតិកម្មបន្ថែមទៀតដោយមិនសួរអំពីគោលការណ៍ការពារ។ “ ចាប់ពីចំណុចដែលការធានារ៉ាប់រងរារាំងការចូលប្រើឥណទានសម្រាប់អ្នកដែលមានលទ្ធភាពទិញនោះ យើងអាចសួរសំណួរនេះបាន », សង្ខេប Laura Martino ។ ការគណនាប្រចាំខែដែលបានសាកល្បងនៅឆ្នាំ 2023 បានអនុញ្ញាតឱ្យទីផ្សាររឹតបន្តឹង។ វាមិនត្រូវបានបន្តទេ។ ប្រសិនបើ OAT 10 ឆ្នាំនៅតែលើសពី 3.7% ការចេញនឹងកើនឡើងរហូតដល់ថ្ងៃទី 1 ខែកក្កដា ដែលជាកាលបរិច្ឆេទនៃការត្រួតពិនិត្យអត្រាការប្រាក់ និងបន្តទៅត្រីមាសទីបី។
